Nový hypoindex potvrdil to, co mnozí odborníci poslední dny už naznačovali. Počet poskytnutých úvěrů na bydlení v březnu překonal všechny dosavadní rekordy. Za vysokou poptávkou stojí především pozvolna rostoucí úrokové sazby a obavy lidí z inflace.
Stavební spořitelny v prvním čtvrtletí poskytly úvěry za 22,9 miliardy korun, meziročně o zhruba polovinu více. Zároveň ale evidují meziroční pokles nově uzavřených smluv o čtyři procenta na zhruba 129 000. Vyplývá to z údajů všech pěti tuzemských spořitelen.
Pokud i Senát schválí novelu zákona o ČNB, začne centrální banka diktovat podmínky pro získání úvěru na bydlení. Nyní může dávat bankám pouze doporučení, která ale nejsou právně závazná. Podle některých odborníků se tím zhorší dostupnost hypoték pro určitou skupinu lidí.
Česko dostalo miliardu eur, tedy přes 26 miliard korun, z úvěrového programu Evropské unie na podporu zaměstnanosti v mimořádných situacích (SURE). Výhodný úvěr s minimálním úrokem ale půjde na refinancování starého státního dluhopisu. Někteří ekonomové jsou překvapeni. Peníze by podle nich měly mířit na účel, na který byly poskytnuty.
Letecká společnost Smartwings získala úvěr za dvě miliardy korun, 80 procent z něj bude garantovat státní záruka. Úvěr poskytnou čtyři tuzemské banky. Celkově financování dopravce přesáhne sedm miliard korun, další peníze zajistí čeští akcionáři, podpora leasingových firem a restrukturalizace. Uvedla to společnost Smartwings.
Únor se s objemem poskytnutých hypoték téměř 30 miliard korun stal nejsilnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Podle odborníků se lidé bojí, že jejich peníze na bankovních účtech budou ztrácet kupní sílu. Proto investují i do prudce zdražujících nemovitostí.
V lednu banky nabízely hypotéky s průměrnou úrokovou sazbou 1,94 procenta. Oproti prosinci tak byly úvěry na bydlení opět o něco málo lacinější. Vyplynulo to z ukazatele Fincentrum hypoindex. Jde o překvapení, ekonomové odhadovali, že kvůli mimořádnému zájmu o hypotéky budou banky s nabídkou levných úvěrů brzdit hned od začátku nového roku.
Ceny vlastního bydlení i přes pandemii rostou. A s nimi i objemy poskytnutých hypoték. Podle ukazatele Fincentrum Hypoindex sjednaly banky v prosinci hypotéky za více než 29,5 miliardy korun a průměrná výše úvěru se přiblížila už hranici tří milionů korun, což je historický rekord. Naděje na cenové ochlazení jsou i na následující měsíce marné. Sen o vlastním bydlení se tak řadě lidí dál vzdaluje.
Státní fond podpory investic spustil další vlnu půjček na bydlení pro mladé. Program s názvem Vlastní bydlení nabízí úvěr většímu počtu žadatelů a zvyšuje limity půjček. Právě omezující podmínky čerpání a nabízenou maximální sumu, která neodpovídala cenám bytů a domů, v minulosti odborníci kritizovali. Ovšem i nyní mají k programu výhrady.
Už je téměř jisté, že hypoteční trh letos překoná rekord. Stačí málo a v objemu poskytnutých úvěrů trhne zatím metu z roku 2016, kdy si lidé půjčili na bydlení 225,8 miliardy korun. Zájem o hypotéky zvyšují i nízké úrokové sazby, které klesají i pod dvě procenta. Bankéři a makléři doporučují využít levných hypoték teď, než se sazby vydají nahoru a než se opět zpřísní podmínky kvůli koronaviru.
Nezisková organizace Člověk v tísni srovnala osmatřicet poskytovatelů osobních úvěrů v Česku. V takzvaném indexu odpovědného úvěrování posuzuje dané společnosti na základě patnácti parametrů z oblasti nákladů spojených s úvěrem, transparentnosti a klientské vstřícnosti. Žebříček je zveřejňován dvakrát do roka, v tom aktuálním se firmy polepšily, například pokud jde o transparentnost informací.
V zahraničí jde o běžný finanční produkt. U nás o reverzní hypotéce ví zatím málokdo. Některé instituce ji vnímají jako neetickou. To se ale může v dohledné době změnit. Zavedení tohoto produktu totiž nevylučuje jedna z největších bank v zemi - Česká spořitelna.
Hypotéku má nyní více než pětina Čechů, tedy téměř 700 tisíc domácností. Tato čísla ale dál porostou vzhledem k extrémnímu zájmu o úvěry na bydlení v letošním roce. Česká bankovní asociace zmonitorovala, proč si lidé hypotéky berou, v jaké výši nejčastěji a podle čeho se orientují v bankovních nabídkách.
Zájem o hypotéky je i přes druhou vlnu pandemie a částečně utlumenou ekonomiku extrémní, tvrdí banky. Dle hypoindexu, který trh s úvěry na bydlení dlouhodobě sleduje, trhne letošní rok možná i historický rekord. V době koronavirové krize je to něco, co nikdo nečekal. Na rozdíl od minulé recese totiž v té současné kontinuálně rostou i ceny nemovitostí. Jak si experti "covidový paradox" vysvětlují?
Na konci října končí další z podpůrných opatření pro ty, které ekonomicky zasáhla pandemie - přestane platit moratorium na splácení úvěrů a hypoték. Podle údajů bank, na které se odvolává Česká bankovní asociace, se již většina klientů bezproblémově navrací k řádnému splácení. Poradenská společnost Moore Czech Republic ale upozorňuje, že až u třiceti procent všech dlužníků tomu tak být nemusí.
Poslední říjnový den končí zákonné moratorium, které umožnilo odklad splátek úvěrů až na půl roku kvůli pandemii koronaviru. Nebankovní a leasingové společnosti odložily podle odhadů téměř sto tisíc úvěrů v miliardách korun. Od listopadu ale budou muset všichni dlužníci opět začít splácet podle původních podmínek. Jenže ne všichni na to budou mít.
Banky k 11. září přijaly téměř 400 000 žádostí o odklad splátek úvěrů, schválily jich 358 000. Vyplývá to z nejnovějších dat České národní banky (ČNB). Počet podaných žádostí klesá v souvislosti s blížícím se termínem ukončení možnosti odkladu, který je 31. října. Informoval o tom hlavní poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura.
