Možná jste si při zhlédnutí reklamy na Dětské konto říkali, co asi vede jinak všestranně drahé české banky k poskytování služeb zdarma. Odpověď je jednoduchá.

Banky se snaží nalákat k sobě budoucí klienty od nejútlejšího věku. Speciální produkty dětem nabízí hned několik českých bank.

O výhodách, poskytovaných studentům, jste si mohli přečíst v například v článku "Je Student+ opravdu plusem?" Některé banky ale na výhody lákají i ty mladší, u nichž se ještě neví, zda se jednou vydají na vysokou školu. Bankovní produkt jim zakládají rodiče (některé banky to povolují i dalším lidem, např. prarodičům), kteří musí předložit rodný list dítěte nebo sepsat speciální prohlášení.

Komerční banka

I když reklamy na Dětské konto slibují ledacos, je třeba říci, že počítač za vklady beruškového konta nekoupíte; a pokud ano, nebude už mít tenhle produkt výjimečný charakter.

Dětské konto se zakládá a vede zdarma, výpisy může majitel dostávat bezplatně až čtyřikrát za rok. Pokud by jej chtěl třeba měsíčně, bude muset dvanáctkrát za rok oželet 15 Kč. Další výhodou konta je možnost vkládat peníze v hotovosti i příkazem bez poplatků za transakci.

Zajímavě vypadá i úročení 2,20% ročně - takto nebývají úročeny ani spořící účty. Lákavý úrok je ale omezen jen do částky 20 000 Kč. Pokud dítě naspoří více, úročení je nulové. Výhodnějším způsobem zhodnocení peněz se pak jeví jiné produkty. Je třeba také vědět to, že konto je určeno jen dětem do 15 let.

Komerční banka nabízí také program Vital Junior, který vychází z kapitálového životního pojištění. Není určen jen dětem, ale je pro ně modifikován. V principu jde o to, že se rozhodnete, kolik chcete k osmnáctinám svého potomka nashromáždit, a poté v měsíčních pravidelných splátkách spoříte. Nejnižší měsíční splátka je 300 Kč, a kromě toho můžete po pětitisících vkládat i mimo pravidelný režim. Uložené peníze si můžete pochopitelně odečítat z daní.

Minimální doba, na kterou se smlouva uzavírá, je pět let, přičemž pro první pětileté období je garantován výnos 2,5% ročně - může být ale i vyšší. Další výhodou je pochopitelně fakt, že dítě je automaticky pojištěno.

Poštovní spořitelna

Dětská vkladní knížka Čtyřlístek dětem do 18 let nabízí také zhodnocení úspor ve výši 2,5% ročně. Na rozdíl od Dětského konta se ale z knížky do 18 let nedá vybírat, je na ni možné jen vkládat hotovostně či příkazem.

Pokud vkladatel peníze potřebuje vybrat, může knížku zrušit. Kromě penále 60 Kč za každou tisícovku, kterou dostane (tedy 6%), přichází i o prémii, která se v den osmnáctin dítěte připisuje k zůstatku; výše prémie závisí na tom, od jakého věku se na knížku spořilo. Bonbónkem pro děti je také členství v klubu Čtyřlístek.

Česká spořitelna

U Dětské vkladní knížky si můžete vybrat, jestli ji chcete mít úročenou (s výpovědní lhůtou nebo bez ní), nebo jestli dáte přednost knížce výherní. Pokud zvolíte knížku bez výpovědní lhůty, úrok bude činit 0,2% ročně, s výpovědní lhůtou (1 - 24 měsíců) se pohybujete při zůstatku do 100 tisíc od 0,5 do 0,8%. Maximální možný úrok (zůstatek nad půl milionu, 24 měsíců výpovědní lhůta) je 1,8%. Do fondu cen výherních knížek putuje 0,25% zůstatku.

Pokud se vám zdá, že úroky nejsou nic moc, máte pravdu: jsou stejné jako u jiných spořitelních knížek. To, že je knížka pro děti něčím zvýhodněna, se pozná jen na prémiích. Pokud je na ní alespoň 10 tisíc, dostane dítě k šestým narozeninám prémii 500 Kč, k patnáctinám 1000 Kč a k plnoletosti další 2000 Kč. Navíc pokud se tak rozhodnete, můžete po patnáctých narozeninách dítěti dovolit, aby na knížku ukládalo nebo z ní vybíralo samo. Učí se tak hospodařit s penězi, ale je omezeno limitem 20 tisíc: to je maximální objem vkladů i výběrů, které může udělat.

Československá obchodní banka

Spoření na vzdělání se poněkud odlišuje od ostatních produktů, je totiž cíleně zaměřeno na vzdělání. Odpovídá tomu i věk těch, kterým je určen (při založení může být dítěti 10 - 26 let) a prémie, která se k němu poskytuje. Ta je vázána na absolvování prvního ročníku střední či vysoké školy, a není malá: dělá celých 5% při výplatě vkladu.

Spoření se uzavírá na 4 roky, a vkládat na něj můžete podle toho, kolik peněz máte právě k dispozici, nejméně ale 3000 Kč během každých šesti měsíců. Úrok je příjemných 1,75%, a navíc jsou vklady jednou za rok slosovány o prémie ve výši 0,5% zůstatku.

Co tedy dítěti vybrat?

V tabulce najdete přehled některých parametrů spořících produktů určených dětem či mladým lidem. Konkurence tu není velká, protože každý produkt má jiný princip:

● Pokud chcete dítěti ukládat nahodile a dát mu najevo, že peníze jsou opravdu jeho a jsou mu k dispozici, pořiďte Dětské konto KB.
● Pro občasné vklady, které můžete vy či dítě využít, i když méně pružně, zvolte Dětskou vkladní knížku ČS.
● Pokud chcete dítěti spořit na dárek k osmnáctinám, ale peníze máte k dispozici jen občas, je pro vás nejvhodnější Dětská vkladní knížka PS.
● Jestliže máte doma budoucího studenta a z pravidelného příjmu vždy něco ušetříte, vyplatí se vám Spoření na vzdělání ČSOB.
● Pokud chcete svoje dítě pojistit a zároveň mu ze svých finančních rezerv výhodně naspořit, vyberte si Vital Junior KB.