Těšíte se na vánoce, zasněžené cesty, vůni jehličí, na dárky? Samozřejmě, slyšíte dobře. Na dárky, dary, prezenty pro manželku (-la), nenasytné děti, nespokojenou tchýni, pro rodiče. Pokud vás při pomyšlení na vánoce přepadají hororové představy prázdné peněženky, bezdomovce pod lavičkou na hlavním nádraží, tak nezoufejte nad špatným osudem. Máte hodně možností, jak pořídit dárky pro své blízké bez hrozby finančního kolapsu. Nabídka produktů různých společností se v mnoha případech hodí, i pokud máte dostatek peněz, ale v dalších měsících se nechcete omezovat kvůli nákupu pračky pro syna nebo žehličky pro vaši nejmilejší. V několika odstavcích jsem pro vás připravil různé varianty nákupu na dluh, které se dají stručně rozdělit do 3 kategorií: * kreditní karty: většinou umožňují opakované úvěry od 10 000 Kč při úrokových sazbách kolem 2 % za měsíc (počítejte s chladnou hlavou - přes 20 % za rok, což rozhodně není za hubičku). Proto mi vychází, že nejlepší využitelnost kreditní karty jsou menší, ale třeba i častěji opakované nákupy. Asi bych se zdráhal podobným způsobem nakupovat vybavení kuchyně a nábytek do obýváku. Výhodná je možnost splacení v následující splátce celou částku najednou a bezúročně. * splátkové programy: umožňují rozložit půjčku do delšího časového úseku (až několik let), menší úrokovou sazbu, v některých případech nákup bez navýšení. Ve většině případů nemůžete nakoupit zcela bez prostředků, ale musíte složit zálohu (akontaci) od 10 % výše. Nicméně zakoupené zboží je ihned Vaším majetkem a úvěr je jím pouze zajištěn. Tento způsob financování Vašich přání bývá nejvhodnější pro středně velké nákupy a lze jím nakoupit téměř cokoli. Vyřízení splátkového programu trvá několik minut (pokud máte k dispozici potřebné dokumenty) a většinou se dá zajistit přímo u prodejce. * spotřebitelské úvěry: jsou v přehledu zastoupeny pouze Osobním úvěrem od Citibank, která nepožaduje založení účtu ani ručitele. Spotřební úvěry, ať účelové nebo neúčelové, samozřejmě naleznete v nabídce každé banky působící na českém trhu, ale jejich výčtem bych překračoval rámec tohoto článku (podrobnosti o spotřebitelských úvěrech naleznete zde). Klasický spotřebitelský úvěr nabízí delší dobu splatnosti (až 10 let), úroky pod 20 % p.a. a hodí se pro financování většího rozsahu, alespoň podle mého názoru. Vyřízení úvěru trvá u většiny bank déle a vyžaduje také větší rozsah podkladů. Výhody "života na dluh": i když nemáte dostatek hotovosti, můžete si zákonnou cestou pořídit kvalitní zboží, které se ihned stává Vaším majetkem a splácet později. Budete-li nakupovat tímto způsobem, většinou nepošlete své konto na odtučňovací kúru a lépe zvládnete rodinný rozpočet. Nevýhody: Vždy si dobře spočítejte, kolik zaplatíte navíc na úrocích. Některé společnosti uvádějí měsíční sazby, které vypadají na první pohled lákavě a dávají zapomenout, že měsíční úrok není podstatný tolik, jako celkové procento navýšení. V potaz je třeba brát také kvalitu a serióznost společnosti nabízející splátkový prodej. Někdy je lepší zaplatit více peněz, ale dopřávat si klidný spánek. Zajíma vás, kolik budete přibližně muset zaplatit za čerpání spotřebitelského úvěru? Kliktnete zde