V jedném z předchozích článků (Připravte se životním pojištěním na stáří) jsem se zmiňoval o různých druzích životního pojištění a o jeho využití. Nyní bych se rád věnoval kapitálovému životnímu pojištění (pojištění pro případ smrti a dožití), které můžeme považovat za stěžejní produkt této oblasti. Zaměřím se zejména na odlišnosti mezi produkty jednotlivých pojišťoven. Možná si myslíte, že nabídka jednotlivých pojišťoven je prakticky totožná. Možná vám to budou tvrdit i někteří pojišťovací agenti s tím ,že uděláte nejlépe, pokud uzavřete pojištění jejich prostřednictvím. Správným výběrem životního pojištění však můžete ušetřit desetitisíce korun. Pojďme se podívat, v jakých oblastech se liší životní pojištění jednotlivých pojišťoven. 1.Cena Zatímco u jedné pojišťovny vás pojištění pro případ smrti a dožití na pojistnou částku 400 000 Kč stojí 8 000 Kč ročně, u jiné může stát 10 000 Kč ročně. Pojištění je uzavřeno na 30 let a celkový rozdíl tak činí 60 000 Kč. 2. Krytí Produkty některých pojišťoven v základní ceně zahrnují krytí více rizik. Kromě rizika smrti a dožití to obvykle bývá i riziko trvalé invalidity. Toto pojištění bývá ve formě zproštění od placení pojistného, tzn. pokud se klient stane trvale invalidní, pojišťovna za něj převezme placení pojistného. Můžeme se setkat i z omezením tohoto krytí na případy trvalé invalidity způsobené úrazem (nikoliv nemocí). 3.Výluky Každé pojištění, životní nevyjímaje, obsahuje výčet událostí na které se nevztahuje. Rozsah těchto tzv. výluk je u životního pojištění různý. Vždy se setkáme s omezením v případě války, nepokojů, jaderných katastrof, sebevraždy a úmyslných trestných činů. Některé pojišťovny mají výluky širší a zahrnují mezi ně i určité rizikové sporty, AIDS apod. 4. Zkoumání zdravotního stavu Při uzavírání životního pojištění pojišťovna vždy zjišťuje zdravotní stav zájemce o pojištění. Zdravotní dotazník je obvykle součástí návrhu na uzavření pojištění. U jednotlivých pojišťoven se liší rozsahem a podrobností. Rozdíl je také v tom, od jaké pojistné částky se musíte při uzavření pojištění podrobit zdravotní prohlídce a v jakém rozsahu. 5. Minimální výše pojistného a pojistné částky Máte v úmyslu si platit na životní pojistku 300 Kč měsíčně, záhy však zjistíte, že ne každá pojišťovna vám to umožní. Některé ústavy vyžadují minimální platbu 500 Kč měsíčně, zatímco jinde můžete platit jen 100 Kč měsíčně. S podobné omezením se můžete setkat i u pojistné částky, jejíž minimální výše může být stanovena na 30 000 Kč, ale také na 150 000 Kč. Životní pojištění je velmi individuální záležitost, nelze tedy říci, že jedna konkrétní pojišťovna je nejlepší a jiná zase nejhorší. Vždy je nutné při volbě vhodného životního pojištění brát na zřetel všechna relevantní kritéria, podle kterých jsou hodnoceny jednotlivé produkty. able border="3" cellpadding="3" cellspacing="3" width="100%" bordercolor="#000080">