Stavební spoření podléhá módním vlivům. Jednou je hromadně kritizováno, jindy zase vyzdvihováno do nebes. Momentálně je kvůli rostoucím poplatkům stavebních spořitelen spíše v nemilosti. I tak je ale stále velmi výhodné a pokud splníte pár jednoduchých podmínek, může být pro vás ještě výhodnější. Každý by si přál mít doma slepičku, co snáší zlatá vajíčka. Část obyvatel ji má, aniž by o tom věděla. Stavební spořitelna, podnikání bez rizika Stavební spoření je zvláštním typem finančního produktu, který s sebou přináší značná specifika. Je považováno za nástroj k podpoře bydlení, ačkoliv s podporou bydlení má společného minimum. Kvůli státní podpoře je považováno za nejvýhodnější spořící produkt i přes to, že je podpora od lidí okamžitě vybrána zpět ve formě vyšších daní. Právě kvůli státní podpoře se těší stavební spoření značné popularitě. Přitom samotné stavební spořitelny vesele profitují a jsou vystaveny takřka minimálnímu riziku. Pokud by nebyla klientům přiznávána státní podpora, byl by leckdy výnos z účtů stavebního spoření i záporný. Lze tedy říct, že státní podpora je poskytována nejenom klientům stavebních spořitelen, ale zejména stavebním spořitelnám samotným. Kdo vydělá na stavebním spoření nejvíce? V současné době se hovoří o snížení státní podpory ke stavebnímu spoření a v souvislosti s rostoucími poplatky se nabízí otázka, zda-li se stavební spoření stále vyplatí. Ono se vyplatí prakticky kdykoliv (se zachováním byť zredukované státní podpory), ale pokud se někomu vyplatí opravdu hodně, jsou to držitelé starších smluv stavebního spoření. Jde o starší smlouvy, ve kterých byly nastaveny úrokové sazby na úrovni 4 až 5 procent ročně. Tyto smlouvy platí stále a peníze klientů jsou těmito sazbami stále úročeny. Je sice pravda, že zvýšení poplatků stavebních spořitelen efektivní výnos o několik desetin procenta redukuje, i tak jsou ale tyto smlouvy velmi výhodné. Klienti mají možnost provádět mimořádné vklady na svůj účet, které jsou jim taktéž úročeny původní úrokovou mírou. Zatímco dnes je obtížné získat na termínovaném vkladu 2 procenta ročně., prostým převodem těchto peněz na účet u stavební spořitelny získají zhruba o 2 až 3 procenta ročně vyšší výnos, navíc osvobozený od daně. Teoreticky tedy může takovýto klient převést na svůj účet u stavební spořitelny 10 milionů korun a těšit se z obrovských výnosů. Takto jednoduché to bohužel není, i tak ale může uvedený klient získat navíc docela příjemné peníze. Klient disponující starší smlouvou má garantované současné podmínky až do chvíle, kde jeho zůstatek na účtu přesáhne původně stanovenou cílovou částku. Pokud by tedy opravdu vložil na svůj účet 10 miliónů korun, okamžitě by mu byla nabídnuta nová smlouva s novými podmínkami (a úrokovými sazbami). Na to je třeba dát pozor. Vhodnou volbou mimořádného vkladu je ale možné si příjemně přilepšit. Vezměme si zjednodušený modelový příklad klienta platícího měsíčně 1500 Kč na svůj účet, který je úročen sazbou 4,5 procenta ročně. Takovýto klient má nastavenou cílovou částku na 300 tisíc Kč a nemá v úmyslu si brát úvěr. V tom případě by měl po pěti letech naspořeno necelých 126 tisíc Kč. Pokud by na konci třetího roku spoření převedl ze svého termínovaného vkladu (nebo jiného účtu) na svůj účet ve stavební spořitelně částku 160 tisíc Kč, měl by na konci pětiletého cyklu naspořeno právě cílových 300 tisíc Kč s tím, že mimořádně vložené prostředky by mu vynesly zhruba 15 tisíc Kč. Odečteme-li náklady příležitosti plynoucí z úročení původního termínovaného vkladu (např. 2 procenta ročně), jde stále o čistý ekonomický zisk přesahující 8 tisíc Kč. Takový klient si nemusí dělat vrásky z toho, že mu stavební spořitelna zvýšila roční poplatek o 80 Kč. Aby mohl klient mimořádného zisku dosáhnout, musí tedy splnit pár podmínek. Musí mít volné finanční prostředky, musí mít smlouvu stavebního spoření s vyšším úročením (Takových lidí je stále dost.), musí mít vyšší cílovou částku, než k jaké by se dostal prostým spořením, a v neposlední řadě nesmí mít zájem o úvěr. Ale když splní všechny tyto podmínky, proč ze stavební spořitelny nezískat maximum, že? Ukazuje se tedy zajímavá skutečnost. Lidé, kteří v minulosti šetřili na poplatku za založení stavebního spoření tím, že ohlásili cílovou částku pouze ve výši budoucí naspořené částky, si mohou začít rvát vlasy. Zatímco původně uspořili nějakých 1700 Kč, nyní se jim tento výdaj mohl několikanásobně vrátit. Aspoň je vidět, že leckdy i dobře míněná rada se může ve zlo obrátit.