Zákonná regulace povinného ručení končí, a tak pojišťovny můžou přijít s novými druhy povinného ručení. Co na nás chystají? Ukončení regulace povinného ručení znamená, že už nebude určena minimální a maximální cena pojištění. Nebude ani nutné rozdělovat vozidla podle zdvihového objemu. Pojišťovny tedy mají volné ruce při stanovování ceny povinného ručení. Využijí pojišťovny nové svobody? Neumíte řídit? Plaťte! Základní cena povinného ručení se pravděpodobně zvýší. Pojišťovnám se dnes povinné ručení sotva vyplatí nebo na něm prodělávají. V budoucnu se v mnohem větší míře bude uplatňovat bonus a malus.

bonus - zvýhodnění řidičů, kteří nemají škodní událost. Bude dosahovat desítek procent. malus - znevýhodnění řidičů, kteří budou mít časté škody. Bude dosahovat i stovek procent.

I když základní povinné ručení celkově podraží, vyšší ceny nezaplatí všichni řidiči. Většina řidičů bude mít nárok na bonus. Ukážeme si to na příkladu: Řekněme, že základní cena povinného ručení bude 5 000 Kč. Řidič, který v pětiletém období neměl žádnou nehodu, zaplatí 2 500 Kč. Řidič, který během pěti let způsobil pět nehod, by mohl platit až 10 000 Kč. Kteří řidiči zaplatí nejvíc? Cena povinného ručení by se už neměla stanovovat podle zdvihového objemu. Roli budou hrát podobná kritéria jako u havarijního pojištění. Cena se určí podle pravidla: Čím více času trávíte na silnici a čím menší máte zkušenosti s řízením, tím větší je pravděpodobnost, že způsobíte nehodu. Více zaplatí mladí řidiči, řidiči s čerstvým řidičákem, řidiči z velkých měst a řidiči, kteří najedou větší počet kilometrů. I nadále budou pojišťovny brát v potaz také vozidlo, se kterým řidič jezdí. Výkonnější vozy budou potřebovat dražší pojištění. Jistě mi dáte za pravdu, že více koní pod kapotou svádí k riskantnější jízdě. Opět si to ukážeme na příkladu: Povinné ručení 5 000 Kč ročně by mohl platit řidič z Pardubic, kterému je 30 let, jezdí běžnou Octavií a ročně najede 8 000 km. Devatenáctiletý řidič z Prahy, který najede ročně 25 000 km silným BMW by mohl platit třeba 12 000 Kč. Čtyřicetiletý řidič z Bechyně, který se Škodou favorit najede ročně 3 000 km by pak mohl platit jen 2 500 Kč ročně. To vše je samozřejmě hypotetický předpoklad bez zohlednění bonusu a malusu.

Z historie povinného ručení Česká republika se liberalizovaného trhu dočkala 1. ledna 2000. K vytvoření konkurence v nabídce povinného ručení došlo po období monopolního postavení České pojišťovny. Licenci k prodeji získalo jedenáct pojišťoven. Podmínky pro poskytování povinného ručení jsou však omezeny. Je zachována původní kategorizace podle zdvihového objemu motoru a jsou určeny minimální a maximální ceny. Pojišťovny se tak nemohou významně lišit v cenách a konstrukci povinného ručení. Tento systém je nespravedlivý vůči řidičům. Znevýhodněni jsou zvláště majitelé naftových motorů, které mají větší zdvihový objem než srovnatelně výkonné benzinové motory. Zdvihový objem motoru navíc obvykle nevypovídá o nehodovosti řidiče a jeho vozu. Spíš se dá mluvit o sociálním charakteru pojištění. U menších a levnějších vozů je pojistné nízké, u velkých a luxusních vozů se platí několikanásobně více. Na podzim roku 1999 jsme byli svědky zajímavého fenoménu, kdy povinné ručení prodával téměř každý. Pojišťovny měly obavu, aby během krátké doby stačily uzavřít všechny smlouvy, a tak vyškolily celou armádu prodejců.

Povinné ručení nabídne méně pojišťoven Žádná pojišťovna se v současnosti nechystá přijít na trh s novou nabídkou. Novinek se dočkáme nejdříve na podzim, případně od Nového roku. Podle našich informací by mezi prvními měla být Česká pojišťovna, která by jako lídr trhu mohla nové pojištění představit už v září letošního roku. Zároveň se sníží počet poskytovatelů povinného ručení. Místo dvanácti bude ručení nabízet jen devět pojišťoven. Pojišťovna Komerční banky totiž oznámila záměr prodat kmen pojištění motorových vozidel a pobočka pojišťovny Zürich se v České republice sloučí s pojišťovnou Generali. Také se dá očekávat sloučení pojišťovny IPB a ČSOB, které mají stejného majitele. Není vyloučeno, že se pojišťovny dohodnou na společných zásadách. Naznačují to rozhovory, které probíhají na kanceláři pojistitelů. Může být stanoveno např. minimální pojistné, které pojišťovny budou vybírat. S výběrem povinného ručení vám pomůže naše kalkulačka.

Povinné ručení
Pojišťovna	Limit plnění (v milionech Kč) věcná škoda/škoda na zdraví	Nejvyšší bonus (v procentech)	Základní roční pojistné (v Kč)
do 1000 cm	do 1350 cm	do 1850 cm
Allianz	5/18	10	1480	3147	4547
50/50	10	1598	3399	4911
Česká podnikatelská pojišťovna	10/36	5	1500	2838	4060
54/54	5	1383	3122	4466
Česká pojišťovna	5/18	10	1541	3110	4473
50/50	20	1622	3274	4708
Generali	5/18	10	1448	3124	4548
50/50	10	1520	3280	4776
Kooperativa	10/35	20	1544	3428	5000
70/70	20	1612	3580	5224
Pojišťovna České spořitelny	50/50	15	1420	3207	4588
Pojišťovna ČSOB	10/50	10	1332	3000	4308
50/50	10	1404	3156	4524
Pojišťovna IPB (Praha)	6/22	10	1476	3180	4632
24/44	10	1500	3240	4716
60/60	10	1524	3300	4800
Pojišťovna IPB (mimo Prahu)	6/22	10	1416	3048	4452
24/44	10	1440	3108	4536
60/60	10	1464	3168	4620
Pojišťovna Komerční banky	15/54	10	1447	3110	4449
50/54	10	1562	3358	4804
Union	10/18	10	1370	3098	4498
15/24	10	1452	3284	4768
50/54	10	1576	3563	5173
Uniqua	5/18	10	1446	3065	4466
50/50	10	1562	3310	4823
Zürich	5/18	10	1404	3104	4400
50/50	10	1500	3300	4680