V příštím roce lze pravděpodobně očekávat nárůst sazeb u povinného ručení. Nemělo by jít o nárůst astronomický, nicméně rozhodně ne zanedbatelný. Mohou za to nové směrnice Evropských společenství, které vybízejí členské země k navyšování minimálních limitů pro krytí škod na zdraví i na majetku.

Online rozhovor: Proč nastanou změny u povinného ručení? Zeptejte se odborníka!

Systém povinného ručení je v současnosti upraven zákonem č. 168/1999 Sb., který stanovuje některá základní pravidla, která musí pojišťovny poskytující pojištění odpovědnosti z provozu vozidla dodržovat. Současnost Mezi tato pravidla patří, že každá nabídka povinného ručení musí obsahovat minimální limit plnění pro škody na zdraví 18 mil. Kč a pro škody na majetku 5 mil. Kč. Ačkoliv tak vysoké škody nastávají málokdy, nastat mohou.

Tip: Jaké jsou současné sazby u povinného ručení? Najděte si je v naší kalkulačce!

Stávající minimální limity jsou samozřejmě nedostatečné v případě těžké dopravní nehody. V takovém případě zpravidla řidiči nezbývá nic jiného, než škodu uhradit ze svého. Mnoho motoristů si tedy pořizuje povinné ručení s vyššími než minimálními limity, které patří do standardní nabídky všech našich pojišťoven poskytujících toto pojištění. Současný systém umožňuje každému zvolit si (v závislosti na nabídce pojišťoven) nejoptimálnější variantu. Např. motorista, který každé ráno projíždí Prahou a kličkuje mezi chodci, potřebuje vyšší limit plnění, než ten, který bydlí na samotě u lesa a auto využije dvakrát do měsíce, když si musí zajet do vedlejší vesnice na poštu. Budoucnost Podle nových směrnic Evropských společenství by ale měly být minimální limity plnění zvýšeny na 30 mil. Kč na zdraví i na majetek. Pojišťovny tedy musí poskytovat lepší ochranu a za tu si budou zřejmě muset účtovat vyšší pojistné. O kolik se sazby zvýší se zatím neví, toto zvýšení by ale nemělo přesáhnout 10 %, v některých případech by mohlo být podstatně nižší. Alespoň soudě podle cenových rozdílů mezi základními variantami povinného ručení a variantami s vyšším limitem plnění. Další zvýšení cen povinného ručení lze očekávat z titulu růstu spotřebitelských cen (a tudíž i náhradních dílů z titulu postupného obměňování vozového parku) a možného navýšení škodného poměru u některých kategorií vozidel. Ačkoliv je nezpochybnitelné, že škody přesahující 18 resp. 5 mil. Kč mohou nastat, je otázkou, zda je další zvýšení nezbytné. Oprostíme-li se od skutečnosti, že je navýšení limitů nezbytné kvůli harmonizaci naší legislativy, lze o takovém kroku polemizovat. Limity byly navýšeny částečně proto, že v případě velké škody nemusí minimální limity stačit. S využitím podobné logiky by ale mohl být limit na pojistné plnění brzy uzákoněn na 1 mld. Kč, stačila by na to další směrnice Evropských společenství. Přitom je otázkou, zda je nezbytné, abychom žili ve světě, kde je vždy a všechno pojištěno. Riziko je součástí finančního trhu, riziko je součástí života. Systém, ve kterém bychom byli pojištěni proti všemu, by hraničil s absolutně sociální společností všichni by se podíleli prostřednictvím finančního (pojistného) trhu na všech škodách. Je těžké říci, jak se k dalšímu navyšování limitů budou stavět pojišťovny. Kdyby byly zákonem předepsané limity stanoveny na 1 mld. Kč (doufám, že jde o odstrašující případ), leckterým pojišťovnám by muselo trvat desítky let, než by vytvořily dostatečné rezervy. Katastrofický scénář Uveďme si ilustrativní (a přehnaný) případ. Všichni obyvatelé New Yorku jsou kompletně pojištěni. Finanční trhy jsou perfektně provázány. Náhle přistane na Manhattanu zlý meteorit, který srovná půlku New Yorku se zemí. V takovém případě bude pojištěný majetek pouze stěží nahrazen. Pojistný trh na takovou katastrofu vůbec nemusí mít dostatek prostředků. Pokud byly škody způsobené pádem 2 budov odhadovány na 12 mld. dolarů, na kolik lze odhadnout New York? Závěrem Pojišťovny v loňském roce poprvé dostaly možnost stanovovat si pojistné zcela podle svého vlastního uvážení. Uvidíme tedy, s čím novým přijdou (i když se jim zjevně příliš nechce). Pokud by totiž opustily nesmyslný výpočet pojistného podle kubatury vozu, mohly by se ceníky pojišťoven ještě více zamíchat a účtované sazby by mohly odrážet cenu pojištění podstatně lépe, než je tomu dosud.

Online rozhovor: Proč nastanou změny u povinného ručení? Zeptejte se odborníka!