V nabídce některých bank balíčky produktů nenajdete; největší z nich je eBanka. I u České spořitelny a Poštovní spořitelny jsou základní produkty pro soukromé účely (sporožiro, postžiro) jednoduchým účtem, i když zde možnost doplnění balíčkem máte. Princip těchto produktů je snadný: pokud chcete nějakou další službu, sjednáváte si ji extra. Jinou taktiku volí banky jako ČSOB, HVB nebo Živnostenská banka - ty účet vždy nabízejí v balíčku. Následující článek ilustruje to, kolik ušetříte u některých produktů, pokud si je pořídíte vcelku. Česká spořitelna Její Komplexní program zahrnuje služby sporožirového účtu, embosovanou mezinárodní platební kartu (podle volby kreditní či debetní), a službu Servis 24 (tedy telefonní a internetové bankovnictví). Pokud si přejete, můžete dostat ještě jednu doplňkovou kartu a může vám být poskytnut kontokorent. To vše za 75 Kč měsíčně, plus poplatek za výpis. Pokud byste si dané služby pořizovali po jednom, vyšlo by vás to na více než 80 Kč, podle toho, jakého typu by byla vámi vybraná karta. Jak je vidět, spořitelna svoje klienty do balíčku opravdu nijak netlačí. Její doplňkové služby jsou poměrně levné, a tak největším lákadlem Komplexního programu je výhodnější úročení zůstatku. Komerční banka Tato banka nabízí řadu balíčků. Idealkonto je doprovázeno spořícím účtem, Expreskonto a Perfektkonto obsahují telefonní bankovnictví s různými doplňkovými službami, a A-konto je nejluxusnější balíček s řadou doplňkových služeb. Pro srovnání s běžným účtem použijeme Perfektkonto. To v ceně 55 Kč za měsíc nabízí vedení karty VISA Electron zdarma, služby telefonního bankovnictví a možnost být vyrozuměn o změně stavu na účtu zprávou SMS. Navíc je zdarma i zasílání měsíčních výpisů z účtu a měsíčně dva výběry z bankomatu KB. Pokud by se mělo vše platit zvlášť, celková částka by se blížila 120 korunám. Můžeme se jistě bavit o tom, nakolik je úspora důsledkem příliš vysokých cen bankovních služeb KB... GE Capital Bank U GE vám vedou GEnia za 79 Kč měsíčně. V této ceně je vedení kontokorentu (žádost o něj ale stojí 250), posílání výpisů a 2 kanály elektronického bankovnictví. Po jednom by služby vyšly na 133 korun, při hodnocení výhodnosti balíčku je ale třeba srovnat s nabídkou jiných bank (viz článek Existuje alternativa k Union Bance?) - všimněte si, že Genius nezahrnuje platební kartu. Raiffeisenbank U této banky máte k dispozici tři typy Kompletkonta, které se liší náročností a cenou (45 až 125 Kč měsíčně). Srovnávat budeme balíček střední, Kompletkonto Klasik, ten obsahuje kromě běžného účtu i účet spořící, výpisy, mezinárodní elektronickou platební kartu, kontokorent a tři kanály přímého bankovnictví. Cena je 80 Kč měsíčně. Pokud byste služby používali zvlášť, zaplatíte více než 160 Kč. Československá obchodní banka ČSOB samotný účet nenabízí. Nejjednodušší balíček Osobní konto Plus obsahuje kromě běžného účtu elektronickou platební kartu a přímé bankovnictví - telefonní, GSM a pasivní internetové. Zdarma máte povolené přečerpání, jak posouzení žádosti, tak i vedení debetu. Poplatky činí 50 Kč měsíčně. Bohatší verzí balíčku je Aktivní konto, které za 170 Kč poskytuje embosovanou kartu, případně kartu debetní a úvěrovou, a aktivní elektronické bankovnictví. Jeho rozšířením je Aktivní konto Plus, které použijeme pro srovnání. To si žádá měsíční příjmy nad 25 tisíc, ale zato poskytuje uživateli veškerý komfort. Jedná se o běžný účet, který má bezplatně prvních dvacet transakcí, mezinárodní embosovanou platební kartu, možnost povoleného přečerpání do výše tři čtvrtě milionu či získání standardní kreditní karty a zlaté úvěrové karty. Ta s sebou nese pojištění na cesty i pojištění právní ochrany řidiče motorových vozidel. K dispozici jsou všechny kanály přímého bankovnictví. A cena? 390 Kč měsíčně. Přitom oproti balíčku za 50 máte navíc lepší kartu a dvě karty další - jen na nich ušetříte každý měsíc téměř 400 korun. Balíček ano či ne? Po přečtení článku je vám jistě jasné, jaká je taktika bank: do balíčku se dá co nevíce služeb, které mnohdy uživatel ani nemusí využít. Zájem o komplet lze snadno podpořit i tím, že poplatky za služby samostatně budou tak vysoké, že se nevyplatí. Proto při výběru nejvhodnějšího účtu přemýšlejte. Řadu služeb možná nepotřebujete... 1) Potřebujete opravdu embosovanou kartu? Její případné zablokování je dražší. A za hranice můžete nyní vyjíždět i s kartami elektronickými. 2) Kreditní či úvěrová karta je příjemné lákadlo, ale nebude jen dalším nástrojem, jak ulehčit vaší peněžence? 3) Potřebujete opravdu všechny služby přímého bankovnictví? Nestačí vám jen internet, nebo jen telefon? GSM banking je kapitola sama pro sebe, banky jej často nabízejí jen ve spojení s některým operátorem (viz článek Mobilním telefonem do banky ), a když už máte po ruce aparát, nezavoláte si radši operátorovi na bezplatnou linku? 4) Nebude vhodnější jiná forma zhodnocení volných peněz než spořící účet? I když jeho vedení vás nezatíží, zasílání výpisů je další poplatek, a ani úroky nejsou nic moc (viz článek Spořící účty: Nečekejte zázraky!)... 5) Víte o všech skrytých poplatcích? Někdy vám banka sice nabídne službu zdarma, její pořízení ale může být spojeno s velkými náklady (např. čtečka u internetového bankovnictví ČSOB), nebo je v ceně balíčku pouze dočasně (např. embosovaná karta Expreskonta jen po jeden rok). Pokud si tedy vybíráte účet, měli byste dokonale zvážit, co chcete. Pokud má banka více balíčků, vyberte si ten nejvhodnější. Pokud je její nabídka chudá, važte, zda si nevybrat jednodušší účet a potřebné služby sjednat zvlášť.