Asi si umíte představit situaci, kdy se vám zůstatek na účtu pohybuje lehce pod nulou. Od sankcí vás zachrání kontokorent. Některé banky tuto službu nazývají také "povolené přečerpání" nebo "povolený debet". Poplatky, které za ni zaplatíte, se ovšem výrazně liší u různých bank i jejich účtů. Pokud se vám pár korun nedostává častěji, měli byste pečlivě zvažovat, co je pro vás výhodnější. Kontokorent je lepší než úvěr Získat nějaké peníze navíc pro kratší časové období je možné více způsoby. Kontokorent k běžnému účtu má ale třeba proti spotřebitelskému úvěru jednu zásadní výhodu: zažádáte o něj totiž jen jednou, a peníze můžete čerpat průběžně, v takové výši, jaká se vám právě hodí. Většina bank nabízí dvě možnosti přečerpání účtu. Tím prvním je ručené přečerpání. Pokud máte ručitele nebo banka spravuje váš termínovaný vklad, můžete si půjčit více peněz. I úrokové sazby jsou u ručeného přečerpání výhodnější. V tomto článku nás ale zajímá přečerpání bez záruky. Základní charakteristiku kontokorentů u různých bank zachycuje tabulka. Berte ji ale s rezervou, protože poskytuje spíše jen základní představu. Například úrokové sazby jsou totiž věc velmi proměnlivá. Některé banky (např. GE Capital) navíc ani běžně neuvádějí přepočet na procenta za rok. Je to logické. Úrok totiž závisí na počtu dní, po které je částka čerpána, i dalších charakteristikách. Podobně částka, kterou si můžete půjčit, není jednoznačná.

Kontokorent
Banka	Zřízení debetu	Měsíční poplatek za vedení	Roční úrok	Maximální půjčovaná částka
Česká spořitelna	200	10 Kč	13,4%	70 000
ČSOB	200 (Os. konto) 0 (ostatní)	0	8 (pevná č.) + 3% (mění se)	100 000
eBanka (osobní úvěrová linka)	245	30 (Základ) 10 (Plus)	13,9%	100 000
GE Capital (Flexikredit)	250	25	16%	100 000
HypoVereinsBank (úvěrový rámec)	0	0	14%	50 000
KB	150	0	19% (B-konto) 16% (ostatní)	30 000 60 000
Poštovní spořitelna	200	0	12% (Postžiro)	20 000
Raiffeisenbank	0	20	13,2%	50 000
Union Banka	300	0	14,5%	60 000
Živnobanka	500	0	7,9%	50 000

Poznámka: Tabulka se týká debetů pro běžné účty fyzických osob. Pokud pracujete na živnostenský list nebo podnikáte, některé banky vám nabídnou i další kontokorentní produkty (např. Komerční banka, Poštovní spořitelna). Jak z tabulky vysvítá, rozdíly mezi bankami můžou být v mnoha ohledech zásadní. U eBanky, GE Capital či Raiffeisenbank se debet prodražuje částkou za vedení účtu, který přečerpání povoluje. Naopak Komerční banka si jednoznačně drží prvenství ve výši úroků, které si za kontokorent žádá. Velmi výhodnou se naopak jeví Živnostenská banka. Na co se zeptat při sjednávání kontokorentu? Pokud chcete vědět, jak se to má s povoleným debetem na účtu u vaší banky, kromě základních cen a úroků by vás měly zajímat ještě další věci: 1) Jaké jsou podmínky založení kontokorentu? U většiny bank musíte mít účet alespoň po tři měsíce, v jejichž průběhu na vaše konto přicházejí pravidelně platby v nějaké výši. Případně musíte doložit své příjmy na účtu z vaší bývalé banky (např. eBanka). Od výše příjmů a doby, po kterou docházejí, se odvozuje také výše kontokorentu (např. HVB). Poněkud zvláštní situaci mají studentské účty, u nichž banky často nepožadují doklady o příjmu a poskytují kontokorent přímo, ale vesměs jen v minimální výši. 2) Jaká je lhůta splatnosti debetu? Většině bank musíte peníze vrátit do 12 měsíců (např. Česká spořitelna, HVB, Union Banka), některým ale třeba do 3 měsíců (např. Komerční banka). 3) Jakým způsobem se splácí? Některé banky nechají na vás, kdy a kolik jim vrátíte (např. GE Capital, Česká spořitelna), jiné vám stanovují splátkový kalendář (např. eBanka, Komerční banka). 4) Jaké jsou sankce za nedodržení podmínek poskytnutí debetu? Pokud přečerpáte víc, než máte povoleno, nebo pokud nezaplatíte včas, můžou být sankce velmi výrazné (například úrok mezi 25 a 30 procenty). Kontokorent ano, ale... Pokud zvažujete zřízení kontokorentu, rozhodně byste si ho měli pořídit v případě, že vaše banka kontokorent poskytuje bez poplatků za měsíční vedení. Koneckonců, jistota je jistota. Ale je třeba vědět, že používat by se měl jen minimálně, protože nedodržení podmínek čerpání debetu se může pěkně prodražit.