Finanční instituce hledají stále nové a nové cesty jak se přiblížit klientovi a jak získat svůj podíl na nových trzích. Jedním z těchto nových trhů je bankopojištění, tj. zvláštní skupina produktů, ve které se snoubí výhody produktů bankovních i pojistných. Zatímco ve světě má bankopojištění dlouhou tradici, v našich podmínkách je stále ještě v plenkách. Co bankopojištění umožňuje? Bankopojištění nemá žádnou unifikovanou podobu, podle které by se dalo jednoznačně poznat a v pátrání po něm je nutné spíše tápat ve tmě. Na rozdíl od dobře známých produktů, jako je stavební spoření nebo životní pojištění, totiž neexistuje prakticky žádná úprava (včetně právních), která by bankopojištění, ať už jakkoliv, vymezovala. Toto samotné dává finančním institucím volné ruce ve vlastní kreativitě a stále ještě velmi nesaturovaný trh bankopojištění je velkou výzvou. Velké finanční instituce do této skuliny na trhu míří ze všech stran, největší zájem je vidět ze strany velkých bank se zahraničním (evropským) vlastníkem. Evropa byla vždycky (a stále ještě je) Mekkou světového bankopojištění. Které české banky nabízejí bankopojištění? Komerční banka vtrhla na pole bankopojištění se svým produktem VITAL. Jde o vcelku povedenou kombinaci běžného účtu s kapitálovým životním pojištěním. Klient ukládá peníze na účet, ze kterého může čerpat do výše maximálně 90 procent. Za to získává příslušné výhody životního pojištění. Garantovaný výnos 3 procenta (tedy technickou úrokovou míru) a možnost odpočítat od daňového základu až 12 000 Kč, jako je tomu v kapitálovém životním pojištění. Klientovi nabízí takový produkt i další výhody. Lze hovořit o možném podílu na zisku pojišťovny, která pojištění obhospodařuje. Taktéž v případě smrti majitele účtu se neplatí dědická daň, ale peníze jsou převedeny automaticky na účet oprávněné osoby. Velmi podobné služby nabízí taktéž ČSOB. V její nabídce hrají roli v rámci ČSOB Životního pojištění varianty OPTIMAL a MAXIMAL, které opět představují kapitálové životní pojištění s možností částečného výběru technické rezervy (resp. hodnoty pojištění). Podobné parametry nabízí i Flexibilní životní pojištění České spořitelny a ostatní produkty některých dalších bank. Alternativou k výše uvedeným nabídkám je ta, kterou představila Česká pojišťovna. Ta v rámci spolupráce s eBankou a společností Home Credit nabízí svým klientům ke kapitálovému životnímu pojištění kreditní nebo úvěrovou kartu. V obou těchto případech pojišťovna umožňuje čerpat úspory takřka kdykoliv. V takovém případě pak pojišťovna vinkuluje příslušnou kapitálovou životní pojistku ve prospěch partnerské organizace (eBanka, Home Credit). Pozor na nepravé bankopojištění! Až dosud se psalo o tom, co by si zřejmě člověk pod pojmem bankopojištění představil. Nedostatek inspirace a jasných pravidel ale leckdy nutí finanční instituce nazývat bankopojištěním něco jiného. Jelikož je těžké bankopojištění jasně definovat, vžil se tento termín i pro prostý prodej pojištění na obchodních místech bank. To může dokonce dojít až tak daleko, že pojišťovna prakticky zruší svoji síť agentů a zaměří se pouze na alternativní distribuční kanály. To provedla např. britská pojišťovna Prudential, když ukončila prodej pojistek prostřednictvím agentů poté, co zajišťovali již jen pouhých 13 procent tržeb. ČSOB tedy nadále nazývá bankopojištění i skutečnost, že prodává povinné ručení, cestovní pojištění a některé další produkty svých dceřiných pojišťoven. Mimo jiné ale prodává také pojištění na cesty do zahraničí jako součást embosovaných platebních karet pro jejich držitele a rodinné příslušníky. Taktéž pojištění proti ztrátě nebo krádeži platební karty je něco, co lze směle zařadit mezi rozrůstající se rodinu bankopojistných produktů. Česká spořitelna nabízí na svých obchodních místech pestrou paletu pojistných produktů Pojišťovny České spořitelny. Nejinak se k tomu staví i Komerční banka, která zase nabízí produkty Komerční pojišťovny. Na světových trzích je možné najít i jiné formy bankopojištění, než jsme si jmenovali. Některé společnosti skupují své rivaly, aby se dostali k databázím o jejich klientech. Někdy je za bankopojištění považováno pojištění nemovitosti při poskytnutém hypotečním úvěru. Někdy něco úplně jiného. Bankopojištění se rozvíjí velmi rychle a jeho obliba stoupá. Uvidíme, jakým způsobem se bude vyvíjet do budoucna. Zatím se mu velmi daří.