Reklamy hlásají, že nám banky rády a rychle půjčí na cokoli. Skutečnost však bývá často jiná. Co proti nám banky mají? Získat výhodný úvěr bez ručitele a dalších záruk je prý bezvýznamný problém. Naše žádost o úvěr ale může být zamítnuta, i když jsme splnili podmínky, které banka sděluje ve svých reklamách. Peněžní ústavy se ohánějí tzv. vnitřními kritérii. Co jsou vnitřní kritéria banky? V posledních letech se stále více dostáváme do životního stylu, který se vyznačuje mimo jiné rychlým koloběhem soukromých financí. Pořizujeme si auta, nejčastěji na leasing. Chceme pěkně bydlet, proto využíváme hypotéky. Myslíme na stáří, a tak si předplácíme důchod. Na rozdíl od našich rodičů ale většina z nás nešetří pravidelnou hotovost. Jednoho dne pak zjistíme, že peníze potřebujeme. Požádáme proto o úvěr. Poctivě předložíme všechny doklady, vyplníme dotazník a za několik dnů se dozvíme, že banku zajímáme, ale peníze nám zatím nepůjčí. Za všechno můžou zmiňovaná vnitřní kritéria banky. I když bereme dost na úhradu splátek, banky nám přesto půjčku nemusejí přiklepnout. Peněžní ústavy kromě našeho příjmu posuzují také následující faktory: Pracovní poměr na dobu určitou je podle bank riziková skutečnost. Ústavy neberou v potaz, že pracovní smlouvu na dobu určitou má většina zaměstnanců státní správy (učitelé, vojáci, zdravotníci). V praxi spolehlivý státní zaměstnanec se tak stává možným rizikovým klientem banky. Pevná telefonní linka v místě bydliště nám může přitížit, pokud ji tedy nemáme. Mnoho z nás pevnou linku zrušilo a komunikuje mobilním telefonem. Pokud máme paušál, je to pro banku ještě přijatelné. Pokud máme mobil na kartu, pak je to pro banku opět riziková skutečnost. Doklad na platbu za bydlení (SIPO) nenese naše jméno. Pokud není doklad aspoň na jméno rodičů nebo zákonného partnera, máme smůlu. Příjem zákonného partnera. Banka pokládá za ručitele zákonného partnera v případě, že nevyžaduje přímo smluvního ručitele a žadatel je ženatý/vdaná. Pokud má partner příjem pouze ze sociálních dávek nebo pobírá důchod, opět to banka pokládá za rizikový faktor. Cizí státní příslušnost je jednoznačné veta. Některé banky přímo stanovují podmínku státní příslušnosti k České republice. Věk. Pokud je nám více než padesát let, záleží na délce úvěru a výši splátky. Stávající úvěr u jiné banky vždy představuje rizikovou skutečnost. Může se stát, že budeme muset doložit, že úvěr řádně splácíme.